Alegerea unei finanțări poate deveni rapid un proces complicat, indiferent dacă vorbim despre cumpărarea unei locuințe sau despre finanțarea unui autoturism. iFink! Finance propune o abordare bazată pe analizarea opțiunilor și alegerea unei soluții adaptate obiectivului fiecărui client.
Dobânzi, avans, perioadă de rambursare, condiții de eligibilitate, documente și costuri totale. Pentru o persoană care nu lucrează zilnic cu produse financiare, toate aceste elemente pot face dificilă compararea ofertelor disponibile.
În loc să privească o finanțare doar prin prisma ratei lunare, un client trebuie să înțeleagă costurile, condițiile contractuale și modul în care produsul ales îi poate afecta bugetul pe termen lung.
Aici intervine rolul unui broker: centralizarea informațiilor, explicarea variantelor și sprijinirea clientului în procesul de analiză.
Pentru cei care caută soluții de creditare sau leasing, iFink! Finance (iFink.ro) oferă acces la informații și servicii de brokeraj dedicate mai multor tipuri de finanțare.
De ce poate fi util un broker de credite?
Atunci când o persoană caută un credit, primul impuls este adesea să discute cu banca la care își încasează salariul.
Este un punct de plecare firesc, dar o singură ofertă nu oferă întotdeauna suficient context pentru a înțelege piața.
Condițiile pot varia de la o instituție financiară la alta. Pot exista diferențe privind costurile, perioada, avansul, tipurile de venit acceptate sau documentele necesare.
Rolul brokerului este tocmai acela de a ajuta clientul să analizeze soluțiile relevante pentru obiectivul său.
În cazul unei locuințe, de exemplu, un broker credit ipotecar poate reprezenta un punct de pornire pentru cei care vor să înțeleagă mai bine variantele de finanțare înainte de a lua o decizie.
Un broker nu înlocuiește instituția financiară și nici nu decide aprobarea unui credit. Această decizie aparține finanțatorului, în funcție de criteriile sale de eligibilitate.
Valoarea serviciului de brokeraj apare mai ales în etapa de informare, analiză și comparare.
Mai puțin timp pierdut cu analiza separată a ofertelor
Cei care au încercat să compare singuri mai multe credite știu că procesul poate deveni consumator de timp.
Fiecare instituție financiară poate prezenta informația într-un mod diferit.
O ofertă pune accent pe dobândă. Alta evidențiază rata. O alta poate avea o structură diferită a costurilor.
Clientul trebuie să transforme toate aceste informații într-o comparație relevantă.
Prin colaborarea cu un broker, procesul poate deveni mai ușor de urmărit, deoarece discuția pornește de la obiectivul concret al clientului: locuință, autoturism, investiție sau o altă nevoie de finanțare.
Și presa locală a abordat rolul intermedierii financiare. Ziarul Ilfovul.ro explică într-un material dedicat cum te ajuta un broker de credite și ce rol poate avea acesta atunci când sunt evaluate mai multe soluții de finanțare.
Creditul ipotecar trebuie analizat înainte de alegerea locuinței
În cazul unei achiziții imobiliare, o greșeală frecventă este alegerea proprietății înainte de stabilirea realistă a bugetului.
Cumpărătorul găsește apartamentul sau casa dorită și abia apoi începe să verifice dacă finanțarea necesară este sustenabilă.
Ordinea poate fi inversată.
Înainte de vizionări și negocieri, este util să existe o estimare a valorii creditului și a impactului pe care rata îl poate avea asupra veniturilor lunare.
Un simulator credit ipotecar poate ajuta la testarea mai multor scenarii privind suma finanțată, avansul sau perioada de rambursare.
O simulare nu reprezintă aprobarea finanțării și nici oferta finală a unei bănci, dar poate ajuta cumpărătorul să intre în piața imobiliară cu un buget mai bine definit.
Este mult mai simplu să cauți o proprietate atunci când știi aproximativ ce interval de preț este compatibil cu resursele tale.
Rata mică nu înseamnă întotdeauna finanțarea potrivită
Un alt avantaj al unei analize mai ample este evitarea unei comparații bazate exclusiv pe rata lunară.
O rată mai mică poate fi rezultatul unei perioade mai lungi de rambursare sau al unei structuri diferite a finanțării.
De aceea, trebuie urmărite și alte elemente: costul total, DAE în cazul creditelor unde indicatorul este aplicabil, tipul dobânzii, avansul, eventualele costuri suplimentare și condițiile contractuale.
Același principiu se aplică și în leasing.
Cea mai mică rată afișată nu este neapărat echivalentă cu cel mai potrivit contract.
iFink! Finance și soluțiile de leasing
Finanțarea unui autoturism are alte particularități decât finanțarea unei locuințe.
Clientul trebuie să stabilească de la început dacă obiectivul său este să păstreze mașina pe termen lung sau dacă îl interesează în primul rând utilizarea acesteia pentru o anumită perioadă.
Pentru persoane și companii care urmăresc o structură orientată spre finanțarea autoturismului și posibilitatea de a-l păstra conform condițiilor contractuale, una dintre variantele care poate fi analizată este leasing financiar.
Înainte de alegere trebuie urmărite avansul, ratele, durata, valoarea reziduală acolo unde aceasta există și costul general al contractului.
Pentru companii, decizia trebuie analizată și din perspectiva fluxului de numerar.
Blocarea unei sume mari într-un autoturism poate avea un efect diferit asupra unei afaceri față de distribuirea cheltuielii pe o perioadă mai lungă.
Leasingul operațional, pentru cei care pun accent pe utilizare
Există și situații în care obiectivul principal nu este proprietatea asupra autoturismului.
Pentru o companie care vrea să își reînnoiască periodic flota sau pentru un client interesat mai ales de utilizarea mașinii într-un anumit interval, poate fi analizat un leasing operational.
În funcție de produs, structura poate include diferite servicii asociate utilizării autoturismului.
Din acest motiv, compararea a două oferte de leasing operațional trebuie să depășească nivelul ratei lunare.
Trebuie verificat ce este inclus, ce rămâne în responsabilitatea utilizatorului, ce condiții există privind kilometrajul și ce se întâmplă cu autoturismul la finalul contractului.
Pentru o firmă cu mai multe vehicule, aceste detalii pot influența nu doar costurile, ci și timpul necesar administrării flotei.
Credit ipotecar sau leasing: principiul comparației rămâne același
Deși vorbim despre produse financiare diferite, un principiu rămâne valabil în ambele situații: o decizie importantă nu ar trebui luată pe baza unei singure cifre.
În cazul creditului ipotecar, clientul trebuie să privească dincolo de rata lunară.
În leasing, trebuie analizate atât costurile, cât și modul în care autoturismul va fi utilizat.
În ambele cazuri, întrebările utile sunt similare:
Ce obiectiv am?
Ce buget pot susține?
Cât timp am nevoie de finanțare?
Ce costuri există pe întreaga perioadă?
Ce se întâmplă dacă situația mea financiară se schimbă?
Care sunt obligațiile prevăzute de contract?
Un broker poate ajuta clientul să transforme aceste întrebări într-o analiză structurată.
Pentru cine poate fi util iFink! Finance?
Serviciile unui broker pot fi analizate atât de persoanele care contractează pentru prima dată o finanțare, cât și de cei care au mai trecut printr-un proces de creditare sau leasing.
Pentru un cumpărător aflat la prima locuință, principalul avantaj poate fi înțelegerea etapelor.
Pentru o persoană care știe deja ce credit dorește, poate conta comparația ofertelor.
Pentru o companie, analiza poate porni de la impactul finanțării asupra cash-flow-ului și de la nevoia de a găsi o structură compatibilă cu activitatea firmei.
În toate aceste situații, obiectivul este același: o decizie informată înainte de asumarea unui angajament financiar.
De ce să lucrezi cu un broker de la iFink! Finance?
Un produs financiar bun nu poate fi definit doar printr-o rată mică.
Trebuie să fie potrivit scopului, veniturilor, perioadei și planurilor clientului.
iFink! Finance poziționează brokerajul ca pe un proces de analiză și orientare între variantele de finanțare care pot fi relevante pentru client.
Pentru cei interesați de achiziția unei locuințe, primul pas poate fi stabilirea bugetului și înțelegerea opțiunilor de creditare.
Pentru cei interesați de autoturisme, diferența dintre finanțarea orientată spre proprietate și cea orientată spre utilizare trebuie înțeleasă înainte de semnare.
În ambele cazuri, avantajul unei analize profesioniste este că decizia nu mai pornește exclusiv de la reclama unei oferte sau de la cea mai mică rată afișată.
Pornește de la nevoile reale ale clientului.
iFink! Finance poate fi punctul de legătură dintre aceste nevoi și opțiunile de finanțare care merită analizate, fie că obiectivul este achiziția unei locuințe, fie finanțarea unui autoturism.
